Floridski osiguravači pod lupom: Žalbe potrošača zbog neisplaćenih šteta usled uragana rastu

Kako su žalbe potrošača zbog neisplaćenih gubitaka usled uragana očigledno porasle, vrhovni regulator osiguranja Floride i neki zakonodavci signaliziraju novu proveru postupaka osiguravajućih kompanija u vezi sa obradom zahteva i drugim praksama.

Komesar za osiguranje Floride, Majkl Javorski, krajem prošle nedelje postavio je memorandum, zahtevajući više podataka od osiguravajućih kompanija i upozoravajući ih da nepravilno obrađeni zahtevi za štetu od oluje koji uključuju simultane uzroke – one koji su odbijeni zbog postojanja i štete od vetra i poplava – "će dovesti do administrativnih mera i naknade potrošačima."

„Dok kancelarija priznaje pravnu praksu u vezi sa simultanim uzrocima i jezikom o anti-simultanim uzrocima u polisa, to nije mehanizam za loše rešavanje zahteva“, rekao je Javorski u memorandumu.

Napomenuo je da je Državni odsek za finansijske usluge primio „značajan broj“ žalbi potrošača u vezi sa kašnjenjem ili nedovoljno isplaćenim zahtevima za poplave. DFS nije pružio broj žalbi primljenih u 2024. godini.

Javorski i Kancelarija za regulaciju osiguranja, odgovarajući na dodatna pitanja od strane Insurance Journal-a, nisu imenovali osiguravajuće kompanije na koje se on ili podnosioci žalbi odnose. Međutim, ljudi u industriji osiguranja Floride navode da memorandum očigledno cilja na „write your own“ (WYO) kompanije koje pružaju polise Nacionalnog programa osiguranja od poplava (NFIP).

Wright Flood, sa sedištem u Clearwater-u, jedna je od najvećih WYO kompanija, koja pruža NFIP osiguranje od poplava na Floridi i širom zemlje. Portparol Wright Flood-a je u petak izjavio da je početak zabrinutosti za firmu misterija.

„Kao kompanija koja se bavi samo osiguranje od poplava, pridržavamo se svih pravila i propisa FEMA-e i isplaćujemo svaki dolar dostupan u okviru polise osiguranja od poplava“, rekao je Robert Langrell, viši menadžer za komunikacije u Wright Flood-u. Savezna agencija za upravljanje vanrednim situacijama (FEMA) upravlja NFIP-om.

Langrell je dodao da Wright ne koristi klauzule o anti-simultanim uzrocima u polisama za poplave. Za uragane 2024. godine, kompanija je takođe 25% brža u zatvaranju zahteva nego što je to bio slučaj sa prethodnim olujama, napomenuo je. Dalje, NFIP ne izgleda da je sporiji u isplati zahteva za poplave nego u prethodnim godinama.

NFIP je izvestio da je do 6. februara primio više od 57.400 zahteva za poplave usled uragana Helene, koji je izazvao plimne talase na Floridi i bez presedana padavine u delovima Apalačije prošlog septembra. Tačan broj isplaćenih zahteva nije bio dostupan iz FEMA-e.

Prema podacima OIR-a, oko polovine svih zahteva, uključujući zahteve za štetu od vetra i privatne zahteve za poplave u Helene i Milton-u, zatvoreno je sa isplatom do sredine februara. OIR ne prati NFIP zahteve, ali podaci pokazuju da su privatni osiguravači poplava – a ne WYO firme – zatvorili oko 22% zahteva za Milton sa isplatom i 33% zahteva za poplave u Helene sa isplatom.

Pitanje štete od poplave naspram štete od vetra često je problem za vlasnike nekretnina, od kojih neki možda nisu svesni da većina polisa imovine ne pokriva štetu od poplave ili da je šteta od plimnih talasa često isključena iz polisa koje pokrivaju štetu od vetra. Za polise sa jezikom o anti-simultanim uzrocima, osiguravači mogu odbiti pokriće ako bilo koji isključeni rizik igra ulogu u gubitku, čak i ako je pokriveni rizik takođe doprineo, napomenuo je OIR.

Kako bi pomogao u razjašnjavanju koji zahtevi nisu pravilno obrađeni, OIR traži više podataka od osiguravajućih kompanija do 6. marta. Ovo uključuje:

- Pisanu potvrdu ako osiguravač ima ugovorne aranžmane za izdavanje i pružanje usluga obrade zahteva za NFIP WYO polise. Ako osiguravač ne izdaje NFIP WYO polise, pisana potvrda je dovoljna, a niže navedene tačke mogu biti zanemarene.

- Imena svih entiteta sa kojima osiguravač ima aktivni ugovor za pružanje usluga obrade zahteva u ime osiguravača za NFIP WYO polise. Odgovori takođe moraju uključivati datum početka ugovornog aranžmana.

- Kopiju bilo kog priručnika za obradu zahteva kao i NFIP priručnika za zahteve, ako je primenljivo.

- Pisanu izjavu koja objašnjava slabosti i prepreke koje je osiguravač i organizacije za obradu zahteva identifikovale u procesu obrade zahteva NFIP-a.

Langrell iz Wright Flood-a rekao je da tim za usklađenost kompanije trenutno ocenjuje zahtev.

DeVriese iz Security First je rekla da nije jasno šta stoji iza drugog dela Javorsky-ovog memoranduma, dela koji upozorava osiguravače Floride da poštuju zakon.

„Nemam pojma zašto je komesar dodao taj deo“, rekla je DeVriese. „Naglašavamo svima koji su uključeni u proces obrade zahteva važnost poštovanja zakona i uslova osiguravajuće polise. Očekivala bih da i moji konkurenti rade isto.“

Napomenula je da Security First nije primila veliki broj žalbi, ali da je osvojila više Google recenzija sa 5 zvezdica nego što je imala žalbi potrošača.

Komesarovo upozorenje došlo je samo nekoliko dana nakon što su zakonodavci Floride počeli da podržavaju zakone koji se čine povoljnim za potrošače, verovatno kao odgovor na žalbe osiguranika koji su se suočili sa višim premijama u poslednjim godinama. Međutim, neki od tih mera mogli bi značajno da preokrenu svet osiguranja imovine i ponište deo reformi osiguravajućeg sektora iz 2022. godine.

insurancejournal