Građani Floride i dalje se bore sa visokim cenama osiguranja, iako su osiguravajuće kompanije ponovo u plusu

Nova sezona uragana započela je uz velike promene na tržištu osiguranja na Floridi, iako osiguranici u ovoj saveznoj državi i dalje trpe nesrazmerno veće troškove u odnosu na većinu drugih Amerikanaca kada je reč o zaštiti domaćinstava od katastrofa.

Za razliku od prethodnih godina, jedna od najuglednijih rejting agencija u zemlji, AM Best, izrazila je „oprezni optimizam“ da su osiguravajuće kompanije na Floridi finansijski spremne da odgovore na eventualne štete koje bi mogle nastati tokom narednih šest meseci, kada je rizik od uragana najveći. U izveštaju objavljenom 28. maja, AM Best, agencija sa sedištem u Nju Džersiju, navodi da industrija beleži profit prvi put posle osam godina – nakon pokrića svih troškova i isplata šteta.

Ipak, agencija je u izveštaju upozorila na nekoliko potencijalnih problema.

„Iako tržište pokazuje znake stabilizacije, rizici povezani s uraganima i dalje predstavljaju najveću zabrinutost,“ navodi se u izveštaju.

Značaj ovog optimističnog pogleda posebno je izražen jer je osiguravajuća kriza na Floridi kulminirala 2022. godine – čak i pre nego što je uragan Ian postao najskuplji uragan koji je pogodio ovu saveznu državu – kada je rejting agencija Demotech najavila da bi mogla sniziti rejting desetinama osiguravajućih firmi na Floridi.

Do sniženja rejtinga nije došlo, ali sama najava izazvala je haos koji je naterao zakonodavce da održe više vanrednih sednica kako bi stabilizovali tržište. U tim sednicama su promenjena pravila koja regulišu tužbe protiv osiguravača, kako bi se zaustavila sve nestabilnija situacija u kojoj je 10 osiguravajućih kuća bankrotiralo između 1999. i 2023. godine.

U tom periodu, godišnje premije su porasle i do 30%, a sve je manje osiguravača bilo spremno da preuzme rizik u pojedinim delovima države. Za situaciju su okrivljeni:

1. velika izloženost uraganima,

2. ogroman broj tužbi protiv osiguravača zbog spornih isplata,

3. visoki troškovi reosiguranja.

AM Best sada navodi da se dva od ta tri faktora poboljšavaju. Evo šta osiguranici treba da znaju:

Premije i dalje šokiraju novopridošle na Floridu

Floridska domaćinstva i dalje plaćaju jedne od najskupljih premija za osiguranje u zemlji. Prema sajtu Bankrate, koji upoređuje premije po državama, prosečna godišnja premija za kuću od 300.000 dolara u Floridi iznosi 5.340 dolara, dok je za istu kuću u Njujorku ta premija samo 1.671 dolar.

Dobra vest: Rast premija se usporio.

Guverner Ron DeSantis je ukazao na izveštaj S&P Global iz januara, koji je pokazao da je Florida 2024. godine imala najniži rast premija od svih američkih država — samo 1%.

Prema analitičarki iz AM Best, Džouzi Novak, ako ovakvi uslovi potraju, možemo očekivati i dalja sniženja:

„Nije verovatno da će novi, veliki rast premija biti opravdan — a kamoli odobren — dok se ovakav nivo profitabilnosti zadržava.“

„Ova dinamika zavisi isključivo od toga kakva će šteta biti u budućnosti,“ rekla je Novak. „Ako dođe do više katastrofa, porasta tužbi ili drugih nepovoljnih faktora, tržište bi ponovo moglo krenuti unazad.“

Takođe, neki zakonodavci su izrazili nezadovoljstvo jer smanjenje premija nije bilo onoliko koliko je obećano kada su 2022. godine podržali zakon kojim je otežano tuženje osiguravača u slučaju spornih procena štete.

Osiguravači su izdržali ogroman broj šteta iz 2024.

Tri velika uragana tokom 2024. — Debi, Helen i Milton — donela su stotine hiljada prijava šteta. Ipak, industrija je završila godinu sa profitom od 206,7 miliona dolara, dok je godinu pre toga bila u gubitku od 174,4 miliona.

„Ovo pokazuje da geografski položaj Floride nije glavni problem tržišta osiguranja,“ rekao je Fred Karlinsky, partner u advokatskoj firmi Greenberg Traurig.

„Činjenica da su osiguravači ostvarili profit uprkos uraganima potvrđuje da su takvi događaji već uračunati u sistem. Prava opasnost bi bila uragan kategorije 5 u Majamiju ili Tampi.“

Smanjenje motivacije za tužbe – ključ stabilizacije tržišta

Izveštaj AM Best implicira da bi ponovno olakšavanje tužbi protiv osiguravača moglo usporiti napredak.

Zakon usvojen 2022. ukinuo je automatsko dodavanje advokatskih troškova u sudske presude, što je predstavljeno kao način za suzbijanje „pravnih zloupotreba“ koje su usledile posle uragana Irma. AM Best navodi da je upravo ta izmena doprinela stabilizaciji tržišta.

„Vidimo ključnu tranziciju tržišta ličnog osiguranja na Floridi — tržište ulazi u fazu stabilizacije nakon godina nestabilnosti,“ rekla je Novak, uz ocenu da je tort reform imao najjači efekat.

Ipak, nisu svi zadovoljni. Tokom poslednje zakonodavne sednice predložen je zakon kojim bi se ponovo omogućilo da se advokatski troškovi dodaju na iznos koji isplati osiguravač u nekim slučajevima. Dva odbora su podržala zakon, ali on nije prošao dalje. Osiguranici su tokom svedočenja navodili primere kako su morali dugo da čekaju na isplatu čak i u očiglednim slučajevima štete.

yahoo