Da li morate platiti dug agencijima za naplatu potraživanja? Evo šta da radite ako vaš dug ode na kolekciju

Da li morate platiti dug agencijima za naplatu potraživanja? Evo šta da radite ako vaš dug ode na kolekciju

Odloženo podnošenje prijava za povraćaj poreza. Evo kada možete aplicirati ove godine
Šta piju Amerikanci? Ovo su 10 najpopularnijih alkoholnih pića u SAD
Grad Miami Beach odobrio proširenje šetališta uz plažu sve do 87. ulice

Nemojte odmah plaćati dug agenciji! Kada vas agent kontaktira, odgovorite sa pismom o potvrdi duga. Možda nećete želeti da platite ako nikada nećete imati nikakav prihod ili imovinu, ako ne dugujete taj dug, ako žellite da se dogovorite za manje, ako je pravilo o validnosti isteklo ili ako agent ne poseduje vaš dug.

Čuli ste da nikada ne biste trebali platiti dug agenciji za dugovanje, a sada želite i pravi odgovor na to pitanje. Šta se dešava ako nikada ne platite dug? Da li treba da platite naplatioca duga ii prvobitnog poverioca?

Agencije za naplatu dugova mogu primeniti različite taktike. Oni mogu početi sa uznemiravanjem telefonskim pozivima i odatle dalje eskalirati. Međutim, u zavisnosti od vaše situacije, možda nikada nećete morati da platite dug.

Agencije za naplatu duga kupuju vaš dug od zajmodavca

Za mnoge Amerikance, dug se čini kao životna činjenica. Četiri od pet Amerikanaca (80%) duguju neki dug. Amerikanci zajedno duguju 1,4 biliona dolara bankama, kompanijama za izdavanje kreditnih kartica i drugim zajmodavcima.

U slučajevima naplate duga, obično postoje dve strane. Prvo, postoji stranka koja navodno duguje novac, nazvana „dužnik“. Zatim, tu je stranka kojoj se novac navodno duguje. Ova stranka je poznata kao „poverilac“.

Često zajmodavac otkrije da ne može naplatiti dug od zajmoprimca. Kamate se stalno gomilaju na dužnikov kredit, a nema novca za njegovo plaćanje. Zajmodavac sada ima dve mogućnosti:

  • Da sami naplate dug. Međutim, pronalaženje navodnog dužnika može predstavljati više problema nego koristi
  • Da prodaju dug agenciji za naplatu dugova. Zajmodavci se odriču prava na naplatu duga, ali i dalje primaju nešto novca. Ovo pomaže zajmodavcima da nadoknade neke svoje gubitke. Agencija za naplatu dugova obično kupuje ove dugove za peni po dolaru. Zatim pokušvaju da pronađu dužnika i nateraju ga da isplati svoj dug

Budući da su ove kompanije specijalizovane za praćenje navodinih dužnika, bolje su prilagođene naplati neplaćenog duga od samih zajmdavaca. Oni zapošljavaju malu vojsku stručnjaka opremljenih najboljim alatima za pretraživanje: na prvom mestu, internetom. Suprotno ovim šansama, navodni dužnik je u problematičnoj situaciji. Agenti za naplatu dugova mogu pratiti svoj plen koristeći bilo šta, od bankovnih podataka do podataka o glasanju – čak i internet provajdere.

Stari dugovi mogu izazvati probleme bez obzira da li ćete platiti ili ne

Na prvi pogled, možda bi imalo smisla samo otplatiti sgenciju za naplatu dugova. Na kraju krajeva, to je najlakši način da ih naterate da vas ostave na miru, zar ne?

To nije u potpunosti tačno. Naravno, plaćanje agenciji za naplatu dugova će ih skinuti sa vaših leđa, ali to je sve što će se desiti. Dokazi o neplaćenom dugu će ostati na vašem kreditnom izveštaju još sedam godina. Stvarni iznos duga nije bitan. Neplate podižu istu crvenu zastavicu na vašem kreditnom izveštaju bez obzira da li je dug 100 ili 10.000 dolara. To može uticati na vašu sposobnost da u budućnosti obezbeđujete kredite za sebe.

Što je još gore, namera nije bitna u slučajevima naplate duga. Mnogi dužnici ne pokušavaju da izbegnu svoje poverioce. Oni jednostavno ne znaju da duguju novac. To se stalno dešava. Poverilac može poslati obaveštenje o neplaćenom dugu na staru adresu zajmoprimca. Zajmoprimac ga nikada ne primi i nastavlja sa svojim životom dalje, nesvestan duga koji ga prati.

Ovaj dugotrajni dug može imati iznenađujuće efekte. To će otežati dobijanje novih kredita. Obezbeđivanje finansiranja automobila, hipoteke, studentskog kredita ili poboljšanja kuće će ići znatno teže sa lošom kreditnom sposobnošću. Međutim, to nije sve. Loša kreditna sposobnost takođe može otežati iznajmljivanje kuće ili čak otvaranje računa za online streaming.

Sa druge strane, plaćanje nepodmirenog duga agenciji za naplatu može naštetiti vašem kreditnom rezultatu. Da, dobro ste čuli. Svaka radnja na vašem kreditnom izveštaju može negativno uticati na njega – čak i vraćanje duga. Ako imate nepodmireni kredit star godinu ili dve, bolje je da vaš kreditni izveštaj izbegne njegovo plaćanje.

Kako odlučiti da li treba da platite agenciji za naplatu dugova

Nema „srebrnog metka“ u slučaju naplate duga. Iako je ignorisanje naplate u nekim slučajevima opcija, nekim dužnicima to nije dostupno.

Evo nekih opštih razmatranja.

Ako odbijete da platite agenciji za naplatu dugova, oni mogu podneti tužbu protiv vas. tužbe za naplatu dugova nisu šala. Ne možete ih samo ignorisati u nadi da će nestati. Ako primite žalbu od agenta, morate odgovoriti u roku koji odredi vaša nadležnost. Za većinu područja u Sjedinjenim Državama, taj vremenski okvir je od 14 do 30 dana.

Ako agencija za naplatu potraživanja dobije njihovu parnicu, na raspolaganju im je nekoliko opcija. Na primer, agenti mogu naplatiti zaradadu za naplatu duga. Garancija je sudski nalog koji uzima dovac direkno iz dužnikovih primanja. Ovaj novac ide za otplatu duga koji duguju. Razmislite o ovom mogućem ishodu pre nego što ignorišete zahteve za naplatu potraživanja od agenta.

Evo još jedne stvari koju treba imati na umu. Kamate na vaš neplaćeni dug će se nastaviti gomilati kako vreme prolazi. Ako ne platite agenciji za naplatu dugova, iznos novca koji navodno dugujete će se stalno povećavati.

Ponekad plaćanje agencije za naplatu duga ima smisla. Zapamtite, ove agencije kupuju dug za peni po dolaru. Kao rezultat toga, možda ćete moći pregovarati o otplati duga za mnogo manji iznos nego što dugujete. Agenti mogu poslati i pismo u kome se navodi da je dug plaćen. Ovo pismo možete koristiti za uklanjanje dokaza o naplati duga iz vašeg kreditnog izveštaja.

Savet: platite pravoj osobi. Ako dobijete pismo od agenta sa zahtevom za novac, istražite to. Agencije za naplatu često međusobno prodaju dug. Nemojte samo pretpostavljati da plaćate pravog agenta. Uverite se da vaš dug nije promenio vlasnika.

Razmotrite sledeće faktore i situacije

Evo nekoliko specifičnih faktora koje treba uzeti u obzir:

Možda bi bilo dobro ne platiti agenciji za naplatu.

  • Ako nemate prihod ili imovinu i planirate da nikada ni u jednom trenutku u budućnosti nećete imati prihod ili imovinu. U ovom slučaju možete biti „dokaz presude“ (judgment proof). Ako planirate da ikada išta posedujete ili u budućnosti imate prihod, to niej dokaz za presudu
  • Ako ne dugujete dug. Pravilo broj 1: ne plaćajte ljudima novac ako ne dugujete. Ako vas agencija proganja zbog duga koji ne dugujete, pošaljite im pismo o potvrdi duga (Debt validation letter) kako biste ih se rešili
  • Ako je to deo vaše straregije da dug izmirite za manje. Dokazana straregija za manje plaćanje duga je slanje agenciji pisma o potvrdi duga. Ovo može naterati agenciju da vas tuži zbog duga ili da odustane. Kada vas tuže za dug, odgovorite odgovorom na poziv i žalbom. To ih može primorati da odustanu ili izmire dug za manje.
  • Ako je statut važenja istekao. Ako je rok zastarelosti istekao, agent vas više ne može pravno tužiti za dug. Plaćanje duga će verovatno poništiti zastarevanje – što je katastrofalno
  • Ako agencija za naplatu ne može pokazati vlasnštvo nad dugom. Često je prodaja duga od poverioca agenciji trapava. Agencija koja vas pogranja možda neće moći zaista da dokaže da poseduje vaš dug. Ako ne mogu, onda niste u obavezi da im platite
  • Ako ste moralno protiv toga da platite nekome ko nije izvorni poverilac. Kao što je ranije objašnjeno, ako agencija za naplatu traži naplatu, prvobitni poverilac je možda prodao vaš dug. Mnogi ljudi misle da je neetično da poverioci prodaju dugove. Takođe neki ljudi tvrde da nemate etičku obavezu da platite nekome osim izvornom poveriocu

Argument ide na sledeći način. Dugovali ste 1000 dolara prvobitnom poveriocu. Poverilac je prodao vaš dug za 100 dolara agenciji za naplatu. Ako agenciji platite 1000 dolara, to se ne vraća prvobitnom poveriocu. Osim toga, poverilac je od naplatioca već dobio svoj iznos od 100 dolara. Takođe, ne dugujete agenciji 1000 dolar jer su za vaš dug platili samo 100 dolara. S tim u vezi, i etičke razloge na stranu, ako je agencija legitimno otkupila dug od vašeg poverioca, imate zakonsku obavezu da platite, ako je dug legalno dodeljen agenciji.

Možda želite da platite agenciji za naplatu.

  • Ako dugujete pun iznos duga, a agencija je vlasnik duga
  • Ako želite da rešite problem što je pre moguće i imate novca za to
  • Ako smatrate da imate moralnu odgovornost da otplatite dugove bez obzira na to da li se zaista duguju

Za većinu ljudi ima smisla tražiti nagodbu. Ako vs agent proganja zbog duga, verovatno će zadužiti dug u stotinama ili hiljadama dolara u vidu naknada. Takođe su verovatno otkupili dug za samo oko 10% nominalne vrednosti duga ovi faktori ukazuju na to da biste, ako ste platili pun iznos koji traže, preplatili.

Sa druge strane, ako u nekom trenutku ne otplatite dug, možda će vas zauvek proganjati.  Čak i ako je rok zastarelosti istekao i ne dobiju presudu protiv vas, oni i dalje mogu od vas tražiti plaćanje ili prodati vaš dug sledećem čoveku do kraja vremena – ili će završiti na rasporedu nekoga od uličnih nasilnika ’uterivača dugova’ koji će vam pretiti životom kako bi naplatili dug.

Korišćenje pisma za potvrdu i odgovora je najbolji način za postizanje niskog poravnanja. Kada platite poravnanje, imaćete dokumente koji pokazuju da je slučaj odbačen sa predrasudama i da je došlo do potpunog i konačnog poravnanja. U tom trenutku je dug rešen.

Šta ako me agencija za naplatu tuži?

Ako vas agencija tuži, držite se svoje priče: možete pobediti. Pred tužbu, obavezno pošaljite agenciji Pismo za potvrdu duga (A Debt validation letter) u kojem ćete im reći da osporavate dug i zatražite validaciju duga.

Ako vas tuže, obavezno podnesite odgovor sudu. To će pvoećati verovatnoću da će odustati i da će slučaj biti odbačen. U suprotnom, možete ugovoriti poravnanje pismom ponude za izmirenje duga.

Kako naplate utiču na moju kreditnu sposobnost?

Dugovanje u naplati definitivno negativno utiče na vašu kreditnu sposobnost. Otplata duga će verovatno poboljšati vaš rezultat kod kreditnih biroa koji koriste FICO 9 ili Vantage Score 3.0 ili 4.0 – najnovije verzije bodovanja.

Dug u naplati se smatra istorijom plaćanja – najveći faktor u najčešćoj kreditnoj oceni, FICO. Istorija plaćanja vodi 35% vašeg rezultata.

Neki zajmodavci imaju posebne politike koje im zabranjuju da pozajmljuju ljude sa nenaplaćenim dugovima u naplati.

 

Izvor: Solosuit.com

COMMENTS

WORDPRESS: 0