Podnošenje zahteva za previše kreditnih kartica u kratkom vremenskom okviru može negativno uticati na vaš kreditni rezultat
Close up of silver credit card and ballpen
Ako želite da dodate još jednu kreditnu karticu u svoj novčanik, vredi razmisliti o tome kako bi prijavljivanje i dobijanje nove moglo da utiče na vaš kreditni rezultat – i na verovatnoću da vam nova kartica uopšte bude odobrena.
U zavisnosti od izdavaoca, podnošenje zahteav za novu kreditnu karticu obično rezultira teškim ispitivanjem, što se dešava kada zajmodavac izvuče vaš kreditni izveštaj da bi utvrdio vašu kreditnu sposobnost. Za razliku od toga, blaga provera ne utiče na vaš kreditni rezultat.
Dok ozbiljnija provera obično rezultira malim kratkoročnim smanjenjem vašeg kreditnog rezultata, zajmodavci mogu negativno da gledaju na prijave za previše kreditnih kartica u kratkom vremenskom periodu i tako mogu još više umanjiti vaš kreditni rezultat. Takođe, dok će teška istraga ostati u vašem kreditnom izveštaju do dve godine, uticaće na vaš rezultat samo jednu godinu.
U nastavku je razgovor sa Ted Rossman-om, analitičarem industrije kreditnih kartica u Bankrate.com, o tome koliko dugo ljudi zaista treba da čekaju između prijava za nove kreditne kartice.
Opšte pravilo za prijave novih kreditnih kartica
Ispostavilo se da različiti izdavaoci imaju različita pravila i preferencije u pogledu toga koliko dugo potrošači treba da čekaju između prijava za kreditnu karticu.
Chase je, na primer, poznat po svom 5/24 pravilu – drugim rečima, izdavalac odbija sve podnosioce zahteva koji su otvorili više od pet kartica kod svog izdavaoca u poslednja 24 meseca. Iako Chase neće zvanično otkriti koje od njegovih kreditnih kartica podležu ovom pravilu, onlne spekulacije sugerišu da se ovo pravilo odnosi na većinu, ako ne i na sve kartice.
Capital One takođe ima stroga pravila koja ograničavaju potrošače na samo dve njegove kartice, dok im se nova kreditna kartica može odobriti samo na svakih šest meseci.
Rossman generalno preporučuje da ljudi sačekaju šest meseci da bi se prijavili za novu mogućnost kreditne kartice jer teška istraga obično rezultira smanjenjem od 5 do 10 poena za individualni FICO kreditni rezultat. Mnogi izdavaoci takođe mogu smatrati potrošača rizičnijim, pa je veća verovatnoća da će ih odbiti ako su se prijavili za više kreditnih kartica u kratkom vremenskom periodu.
„Oni (izdavaoci kreditnih kartica) imaju tendenciju da se mršte na više od četiri ili pet upita u periodu od dve godine“, kaže Rossman. „Kada počnete da dolazite u situaciju da imate šest ili više istraga, to može imati negativniji efekat na vaš rezultat“.
Rossman takođe savetuje ljude da razmisle o tome koji su njihovi drugi finansijski ciljevi pre nego što se prijave za novu kreditnu karticu. „Bio bih posebno oprezan ako želite da podignete hipoteku jer ti zajmodavci mogu biti posebno nervozni zbog nedavnih istraga“, kaže Rossman. „Zaista bih se potrudio da sve bude u najboljem redu jer je to zaista velika i važna stavka“.
Poboljšanje i praćenje vašeg kreditnog rezultata
cropped view of woman showing credit score at office
Bez obzira da li ste zainteresovani da poboljšate svoj kreditni rezultat kako biste dobili odobrenje za novu kreditnu karticu ili se nadate da ćete je povećati nakon višestrukih provera kredita, postoji nekoliko načina da pratite stanje i poboljšate svoj kreditni rezultat.
Experian Boost je besplatna usluga koja omogućava potrošačima da uključe svoje pravovremene komunalne i pretplatne naknade u izračunavanje svojih kreditnih rezultata.
Možda biste takođe želeli da razmislite o tome da budete dodati kao ovlašćeni korisnik na nečiji račun primarne kreditne kartice, što bi vam omogućilo da se vratite sa pozitivne istorije plaćanja primarnog vlasnika kartice, a da ne budete odgovorni za račun kreditne kartice.
Na kraju, praćenje vašeg kreditnog izveštaja i redovna provera kreditnog rezultata je veoma važna ako želite da dobijete odobrenje za novu kreditnu karticu. Svako ima pravo na besplatan kreditni izveštaj od svakog od tri glavna kreditna biroa – Experian, Equifax i TransUnion – svake godine. Zbog pandemije COVID-a 19 koja je u toku, pojedinci takođe mogu da dobiju nedeljni kreditni izveštaj od svakog biroa tako što će otići na sajt za godišnje kreditne izveštaje. Sajt možete videti klikom OVDE.
Takođe možete koristiti uslugu za praćenje kredita, koja će vas upozoriti ako se ikada dogodi prevara ili druge greške na vašem kreditnom izveštaju. CreditWise® iz Capital One i Experian-a besplatnog praćenja kredita su dve odlične usluge koje će besplatno pratiti vaš kreditni rezultat. Ako ste zainteresovani za više funkcija, uključujući zaštitu identiteta, izaberite IdentityForce® , rangiranu kao najbolje plaćenu uslugu praćenja kredita zbog svojih opsežnih bezbedonosnih funkcija koje prate vaše informacije na raznim sajtovima i uslugama, uključujući sudske zapisae i društvene medije.
Poboljšanje vašeg kreditnog rezultata vam može omogućiti da dobijete odobrenje za više premium kreditnih kartica, kao što je Chase Sapphire Preffered® kartica, koja trenutno nudi bonus dobrodošlice od 80.000 poena nakon što ste potrošlli 4.000 dolara u prva tri meseca od otvaranja naloga i mnoštvo pogodnosti za putovanja. Međutim, podaci sugerišu da vam je potreban dobar ka odličnom kreditnom rezultatu da biste dobili odobrenje.
Zaključak
Generalno, najbolje što možete da uradite jeste da sačekate oko šest meseci između prijava za kreditne kartice. Pošto će podnošenje zahteva za novu kreditnu karticu rezultirati blagim smanjenjem vašeg kreditnog rezultata, višestruke istrage mogu dovesti do značajanog smanjenja. Štaviše, popunjavanje previše zahteva za kartice može biti ’crveno upozorenje’ za izdavaoce, tako da je veća verovatnoća da će vam biti odobrena nova kreditna kartica ako dozvolite da između prijava prođe malo vremena.
Izvor: Cnbc.com
COMMENTS